El mejor crédito hipotecario para la construcción de tu casa

Conoce cómo con la asesoría de tu bróker hipotecario puedes adquirir el mejor crédito para construir tu casa.

Si ya cuentas con un terreno y lo que quieres es empezar a construir tu casa, necesitas conocer en donde puedes adquirir el mejor crédito hipotecario para construcción, sin olvidar que la asesoría gratuita de un bróker te hará el proceso mucho más sencillo.

Las instituciones que se encargan de otorgar créditos de construcción son:

• Los bancos.
• Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).

Características en común de los bancos y las sofomes

1. Ambas cuentan con el respaldo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
2. Casi ninguna de las dos instituciones te dará el 100% de los costos de construcción.
3. Las dos te pueden otorgar un crédito independiente o alguno con la participación del Fovissste e Infonavit.

Ventajas y desventajas de elegir un banco

1. Otorgan tasas de interés más bajas.
2. Para adquirir un crédito se te solicitan diferentes requisitos (comprobantes de ingresos, historial crediticio, no adeudos, garantía de la propiedad, entre otras dependiendo del banco) y es más difícil de obtener, comparado con los de las sofomes.
3. Casi todos los bancos tienen disponibles este tipo de servicios.

Pros y contras de escoger una sofomes

1. Te pedirán menos requisitos, pero pagarás más intereses.
2. Antes de iniciar tus trámites necesitas corroborar con la Condusef que sea  una empresa legal y no una estafa, para que no te pase puedes apoyarte en tu bróker hipotecario.
3. A pesar de que existen más de 3,000. Nada más, aproximadamente el 70 de ellas ofrece el servicio de créditos.

4 Tipos de créditos de construcción 

Tanto en los bancos, como en las sofomes puedes contar con:

1. Créditos para construir poco a poco una propiedad.
2. Créditos para construir tu futuro hogar al 100%,  por lo regular es válido en un plazo de 180 días.
3. Planes para la construcción que incluyen la compra del terreno.
4. Construcción de tu casa con el apoyo del Infonavit o Fovissste.

Las mejores 5 opciones para el crédito de construcción ideal

Ahora que ya tienes una idea más clara de las instituciones que ofrecen este tipo de crédito y cuál es el que necesitas, te invitamos a conocer los mejores sitios para adquirirlo, según las evaluaciones de la Condusef: 

1. Afirme.

• Es un banco mexicano que obtuvo una calificación de 10 por cumplir con documentación ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
• Te prestará un mínimo de $200,000 pesos con una tasa de interés máxima anual de 10.65% y una mínima de 9.99% para pagar en un plazo de 60 a 240 meses.
• Te presta el 60% del costo de la construcción, pero tu casa debe tener un valor mínimo de $400,000 pesos.
• Lo puedes obtener a partir de los 25 años hasta antes de cumplir 65.
• Para obtener mayor información puedes llamar al: 01 800 223 4763.

2. Credibajío.

• Obtuvo calificaciones de 9.10 y 10 en presentación de documentación por la Condusef.
• Te otorgará un mínimo de crédito de $150,000 pesos con intereses anuales máximos del 13,2% para cubrir en un período de 5 a 20 años.
• Tu vivienda debe estar valuada al menos en $500,000 pesos y te darán el 30% de financiamiento.
• Lo puedes contratar a partir de los 25 hasta antes de tener 75 años.
• También te ofrecen un crédito para terminar la obra, el cual en comparación con el de remodelación, te otorgará un monto mínimo de $120,000 pesos.
• Si necesitas informes, puedes comunicarte al: 01 800 471 0400.

3. Multiva.

• De igual manera que los anteriores, también obtuvo una calificación de 10 en sus documentos.
• Ofrece un microcrédito, conocido como Mejoravit: con un préstamo mínimo de $5,546.52 pesos, más una tasa máxima de interés del 17% y pagos de 12 a 30 meses.
• Lo podrás adquirir a partir de los 18 años hasta los 99.

4. BanRegio.

• Adquirió 8.77 de evaluación en atención a clientes y 10 en sus documentos.
• Maneja 3 opciones de créditos de construcción:
• Con aval. Te otorgará un mínimo de $150,000 pesos de crédito para que lo liquides desde 1 hasta en 20 años, cubriendo un máximo de 12.75% de intereses y un mínimo de 9.25%. Además es necesario que el costo mínimo de tu casa sea de $500,000 pesos y te puede brindar el 90% de financiamiento máximo, pero debes cumplir con alrededor del 10% de enganche. Lo puedes adquirir desde tus 22 años hasta los 59.
• Sin aval. Tendrá las mismas características que el de aval.
• Adquisición de terreno más construcción. En comparación con los otros dos créditos, el monto de financiamientos será de máximo el 80% y el enganche necesario del 20%.
• Para conocer más, consulta su página web: https://www.banregio.com/cot_const.php

5. Scotiabank.

• Su calificación fue de 8.53 y 10 en documentación presentada.
• Posee 3 tipos de créditos de construcción:

1. Construcción con apoyos pagos oportunos. Podrás obtener un crédito mínimo de $150,000 pesos con un máximo de intereses por año de 10.75%. El monto mínimo de tu hogar requiere ser de $750,000 pesos, con lo cual tendrás un préstamo máximo del 70% y debes dar un enganche del 20%. Te lo otorgan desde tus 25 años hasta antes de cumplir 65.
2. Pagos oportunos. Sus características son iguales a las del primer crédito.
3. Valora. Su tasa de interés máxima es del 11.75%.
4. Si deseas saber más, llama al: 01 55 5728 1900.

Recuerda que obtener un crédito hipotecario depende de muchos factores, no nada más de los mejores lugares para adquirirlo, por lo que si deseas obtener el que tú necesitas, es vital que busques la asesoría personalizada y gratuita de un bróker hipotecario, con la experiencia de más de 20 años que te ofrece Opción Financiera.

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Referencias:

https://cotizator.com/guias/cuales-los-mejores-creditos-construccion-mexico-2018/